●地域限制注定其抗风险能力脆弱

目前，我国住房公积金的具体运作均以设区城市的管理中心为一个自然单位，省级建设行政主管部门只负责对本行政区域内住房公积金管理法规、政策执行情况进行监督。住房公积金运作的盈亏均由设区城市住房公积金管理中心承担。一旦在某一特定区域内发生重大自然灾害，诸如强震、海啸、瘟疫、战争等，由此带来的风险亦由当地管理中心承担。显然，其应对能力必然苍白无力。

数据库等基础信息资料容易丢失。像汶川大地震，波及到都江堰、阿坝、绵阳、德阳等地区的十多万平方公里。当地的住房公积金管理机构办公场所几乎夷为平地。集中救援灾区的保障性不显。由于地域的分割，管理的切块，缺乏“大一统”的住房公积金管理部门很难集中有效的财力救援灾区，住房保障中的“最有效元素”没有被充分利用。资金的统筹能力脆弱。强烈地震发生后带来支取、贷款业务的猛增，资金肯定会告罄。原因是目前以设区城市为一个公积金统筹单位，这就造成了资金使用上的冷热不均。

●管理手段单一难以应对突发灾害

住房公积金管理已形成了自成体系的缴存、提取和使用模式。毋庸置疑，这对维护住房公积金所有者的合法权益，促进城镇住房建设，提高城镇居民的居住水平起到了不可或缺的作用。然而，住房公积金管理还存在着支付能力弱的问题，潜伏着危机。担保方式单一隐藏着风险。目前，各地住房公积金贷款的担保方式相对单一，主要方式为住房抵押（按揭）、担保公司承担、信誉担保等几种。当特大非传统灾害降临后，住房公积金是在职职工的长期住房储金，资金收不回，谁来承担风险？各地的住房公积金管理中心又有多少能力来承载这样的重担？

住房公积金管理中心作为从事金融业务的非金融性机构，较之国有商业银行、农村合作银行（信用社）、有关保险机构，“管理中心”就像一叶独行独处的方舟，业务上独来独往。当重大灾害席卷时，他们的各项业务开展必然举步维艰。

●探索应对非传统灾害的管理新途径

面对不可预知的天灾人祸，作为涉及千家万户的住房公积金管理工作，必须未雨绸缪。为此，应从汶川大地震对住房公积金管理工作带来的影响中汲取有益的启示，努力在现有管理模式的基础上有所创新，构建能应对灾害的全新运作机制。

上移决策机构，实现省内资金统筹调度。现行的管理模式，省级建设行政主管部门仅对各地住房公积金起一个监督作用，“统”的功能极其弱化。一旦某一地区遇到灾害，其他地区的管理中心爱莫能助。建议借鉴金融部门的运作经验，首先将公积金管理决策机构上移到省级，真正实现省内资金统一调度，则既能充分运用某些地区的闲置资金，又能确保在非传统灾害出现后充分发挥住房公积金对本系统的保障功能，化解灾害爆发地区可能出现的公积金运用矛盾。

建立全国风险保险金，应对不可预知的灾害。应该承认，由于住房公积金机构成立的时间短，某一个住房公积金管理中心历年提取的呆账准备金是有限的，且正常情况下是沉淀不用的。面对突如其来的天灾人祸，这些呆账（风险）准备金又是杯水车薪，无能为力。怎么办？可以由有关部门统筹，按照一定的比例不断从全国各住房公积金管理中心提留一定数量的风险保险金。这一风险保险金作为基金，专门用于救援那些发生非传统灾害地区的住房公积金运作，这样就能举全国住房公积金事业之力，救一方之困难。

夯实管理基础，提高抗击风险的能力。住房公积金管理要大胆创新、改变传统的思维模式，要树立强烈的风险意识，努力增强各地住房公积金管理工作抵御风险的能力。为此，必须加强缴存职工基础信息的采集、保管工作，扩大信息“异地备份”的半径。必须强化资金的运用，尽最大可能让归集到的住房公积金充分增值，以便多提各项风险金、准备金。必须探索能应对非传统灾害的发生且适合住房公积金管理自身特点的贷款担保方式，尽可能化解不可预见的风险。必须谋划多种应对灾害发生的预案，确保整个管理工作有备无患，健康有序。