从今年4月开始，办理公积金贷款的北京市民都被告知，只能到北京市住房公积金管理中心(以下简称“管理中心”)下属的方庄贷款中心办理。之前，分布于8大城区的所有分理机构均可办理这一业务。

今年3月30日，管理中心个贷员梁山被逮捕。10月13日，这名32岁的男子出现在东城区法院的被告席上。检方指控，他违规批准了1376万元的贷款申请。

此案被称为“北京公积金渎职第一案”。管理中心一位员工向记者证实，此案事发后，管理中心把市区的贷款业务均归并到方庄中心，统一进行管理监督。

庭审中痛哭起来

“我不让他去银行，怕整天跟钱打交道，容易出事。没想到……”

10月13日9时，北京市东城区人民法院开庭。

公诉人，北京市东城区人民检察院检察官许婷指控说，梁山于2004年4月至2004年12月间，在负责对住房公积金贷款的审核工作过程中，明知贷款代办员刘凡等人提交的37份贷款申请，不符合公积金贷款人的资格条件，擅自予以审批，致使刘凡等人诈骗住房公积金贷款1376.2万元人民币，使后者损失940多万元。

公诉人认为，梁山收受8万元好处费，违反了单位关于操作流程的规定，在初审和复审时，对37名贷款人均不履行面审面签，也没有要求贷款人出具房地产开发商的开户情况说明，“证据确实、充分”。

“指控事实、罪名成立吗？”法官讯问梁山。

被告席上的梁山面色白净，留着少许的胡须。沉默片刻后，他答道：“成立……”随后，他低下头哭起来。

他的母亲没有前来旁听。参加庭审前，母亲收到了梁山的一张明信片。明信片上，字迹一笔一画，一如从前。“我是咎由自取，父母身体要紧”。他请求母亲不要旁听。

8年前，梁山从北京某高校法学系毕业时，同时收到了两份录用通知，一份是当时的北京市住房资金管理中心(公积金管理中心前身)，另一份是一家银行。

梁山最后选择了前者，后来成为东城管理部外企部的一名个贷员。“我不让他去银行，怕整天跟钱打交道，容易出事。没想到……”梁母落下泪来。

每单收3000元好处费

到了2003年，北京市严禁趸交等形式的“大单”。代办员们的日子变得很难过。

梁母见过梁山的“好朋友”刘凡，她没想到，就是此人，将自己的儿子送进了监狱。

被捕后，梁山数次告诉检察官和律师，他实在没有想到，被他视作“好朋友”的刘凡会坑他。

刘凡去过梁山家几次。“他黑黑的，个儿不高，来过两三回，一进屋就呆在梁山卧室里。”梁母回忆。

据检察机关透露，刘凡在房地产中介公司做过，也开过自己的商贸公司，也常帮人代办住房公积金贷款，以之牟利。数年前，他以代办员的身份认识梁山。因为业务往来，加上踢足球等共同爱好，两人成为朋友。

刘凡供述说，2003年底，他找到梁山，称要做几十份“大单”，让梁山帮他，好处费一单3000元。

“大单”是办理住房公积金的行话，指的是为不符合公积金贷款的人，办理公积金贷款业务。

公积金贷款的利率几乎比商业贷款低三分之一。以贷款30万元为例，公积金贷款比商业贷款要少付5万元左右的利息。如此差价，就催生了刘凡这样的代办员。

显而易见，做“大单”是违规的。据业内人士介绍，房地产中介一般通过趸交(一次性交清)半年公积金，临时建立账户的办法做“大单”。在数年前，“大单”很好做。

到了2003年，北京市出台实施细则，严禁趸交等形式的“大单”。代办员们的日子变得很难过。

“我和刘凡是很不错的朋友，经不起他的央求，我就帮了。”面对法官，梁山否认自己为了好处费才去做“大单”。

但在母亲看来，梁山做出错误行为，与钱有一定关系。“我不该天天向他诉苦要钱。”

梁家有4口人。父亲患癌症、高血压等多种病；姐姐无劳动能力，常年吃药；就靠母亲一人勉力支撑。在梁山作案的2004年，他父母月收入共有1300元，还要经常去看病。梁山月工资3000元左右，每天从永定门骑车到前门，再坐地铁到单位。

梁家住一套70多平方米的两室一厅。“我弟弟32岁了还不结婚，就因为家里穷。他很有自尊心，从来没见过他领女孩子回家。”在放着一张大床的客厅内，梁山的姐姐说。

检察官街头听来线索

检察官听到街头群众闲聊公积金被骗，感觉“只要有人骗，就很可能存在权钱交易”

梁山曾告诉他的一个同学，在被抓前半年内，单位纪检部门找他谈过几次话。

据《检察日报》报道，2005年9月，东城区检察院渎检处已经介入刘凡一案的侦查，很快注意到梁山一人办了37份贷款的异常情况。

当时，检察院的介入有些偶然。东城区检察院渎检处工作人员称，是在一次很偶然的机会，听到街头群众闲聊公积金被骗，感觉“只要有人骗，就很可能存在权钱交易”。

据检察官许婷介绍，刘凡“打通”梁山之前，已与同伙唐剑波和李岩策划好了整个骗局：唐剑波花钱借身份证和户口簿；李岩联系房地产开发商；刘凡则去住房公积金管理中心找关系。

三人都有头衔：李岩是北京立达建业房地产经纪公司的经理。唐剑波和刘凡，一人开着一家商贸公司。“公司只是为了让‘大单’有挂靠单位。”此案的一名调查人员说。

在确定好骗局后，三人与通州潞河房地产公司、世纪新大地房地产公司，以及丰台区宛平房地产公司联系，声称他们的公司在燕山附近，即将拆迁，需要团购房子。

“为了获取信任，他们还为12套房子办了一次性付款手续。”梁山的辩护律师田禾说，开发商随后为他们出具了申领贷款所需的购房合同。

去申请贷款，购房合同等证明材料必不可少。

从2004年4月到8月，梁山分批为刘凡办理了37份贷款。除了梁山的东城管理部外，刘凡三人还在北京市住房公积金方庄中心和朝阳管理部，办理了18套房子的贷款。

每办完一批贷款，梁山就收到刘凡一个信封，里面装着现金。通过伪造开发商收款委托书，再提供自己公司的账号，刘凡三人共截流了55套房共1994万元的贷款。“在法律上，这是诈骗行为。”办案检察官说。

2005年3月，世纪新大地房地产公司发现，他们在2004年9月卖给一团购客户的16套房的购房尾款，一直没有到账。同时发现问题的，还有潞河房地产公司。

由于团购房均采用了住房公积金还贷，开发商就来到住房公积金管理中心查询，结果发现了刘凡伪造的收款委托书。

2005年4月29日，住房公积金管理中心报案。“先抓到了两个，后来又抓到了一个。”东城区人民检察院检察官韩晓荣说，案子是她初步接手的，因事关重大，很快便转到了北京市人民检察院第二分院。

资金链断裂导致案发

刘凡三人骗贷1994万元后，挥霍了其中的618万余元，导致他们还贷几个月后，难以为继。

梁山后来曾告诉律师田禾，事发前他喊刘凡踢球，刘凡总说没时间。“梁山觉得刘凡很奇怪。等他被抓后，才知道刘凡当时已没钱给他，可能是怕见面尴尬吧。”

“不是资金链断裂，刘凡可能还不会被查获。”田禾说，按“一单3000元”的好处费标准，刘凡“欠”梁山3万元的好处费。在梁山为刘凡做完最后一批“大单”后，刘凡几乎在躲梁山。

来自北京市住房公积金管理中心的数据显示，截至2003年底，北京市住房公积金累计归集达到521亿元，余额317亿元。刘凡三人所骗取的公积金贷款，接近于当时全北京市住房公积金余额的2600分之一。

“不但刘凡做假按揭，有的房地产商也在做。”为梁山做辩护律师，使田禾熟知了很多炒房的内幕。他说，当房地产商自身资金不足，出现流动困难时，为了保证业务和项目的运转，在向银行申请贷款受限的情况下，利用假按揭，从银行套取资金。“拆东墙补西墙，因为房价涨得很快，假按揭的房子很快出手的话，还能赚上一笔。”

2005年，北京便报道了一起开发商串通银行职员，骗贷6.45亿元的“森豪公寓”案。不过，当时被骗的是商业贷款，而非住房公积金。

检察机关查明，刘凡三人骗贷1994万元后，挥霍了其中的618万余元，导致他们还贷几个月后，难以为继。

“骗贷买来的房子一直没出手，可能也导致了资金链的断裂。”田禾说。

骗贷过程一路绿灯

在法庭上，梁山说领导很信任自己，只要他批的申请，都会顺利通过。

按照《北京住房公积金管理中心个人住房担保委托贷款流程》的规定，贷款申请人需携带申请资料，先由管理部初审。通过后，再由申请人补充资料，进行复审。

因为被打通了关节，梁山在初审、复审时都没有见到申请人，就批准了这些申请，然后由部门领导签字认可。

在法庭上，梁山说领导很信任自己，只要他批的申请，都会顺利通过。

“既然分为初审和复审，就应该由两个人进行。”梁山的辩护律师说，但按照目前管理中心的规定，这两种审核均由梁山一人完成。

另一个当时未能被发现的漏洞是，按照规定，申请人在初审时，便要提交售房人的开户行及账号，填写《售房人银行开户情况说明》，由售房人签章后，才能进入复审。而此案的调查结果显示，37份申请在结束复审时，申请材料中的“售房单位开户银行”和“账号”两栏仍旧空白，却顺利进入一下程序。刘凡伪造的开发商委托收款书，直到案发时才被发现。

与初审同时进行的，是对申请人的信用评估。此评估由北京市住房贷款个人信用服务中心，在3个工作日内做出。刘凡的37份申请，又顺利通过了信用评估。

按流程规定，银行必须面见申请人后，才可以放出贷款。此案中，银行方面称管理中心通过的申请，他们没理由不放款。一位女职员向法院作证，称梁山当时给她打电话，让她“别为难刘凡。”

梁山不承认打过这个电话。他进而透露，有一年元旦，刘凡给他送两份挂历，而给银行的职员送了8份。但此细节银行方面不予确认。

归并贷款业务防骗贷

“其实，我们内部和不少老客户，都觉得这样做不方便。不过，上面要加强监督，毕竟是好事。”

“不少环节都存在问题。”北京师范大学金融研究中心钟伟认为，在此案中，公积金管理中心、开发商和银行均存在未面审即开出证明或通过审核的违规行为，“当然，刘凡等人的房地产经纪人角色也起了推波助澜的作用。”

记者多次与公积金管理中心联系，管理中心对此答复：一切都要等到结案后再说。

北京市住房公积金管理中心东城管理部的一位员工说，除把北京八大区的贷款业务都归并到方庄中心之外，管理中心还抽调了70多名个贷员，统一进行管理监督。

这名员工以前是做个贷员的，但业务归并后，他就做些咨询类的工作。“其实，我们内部和不少老客户，都觉得这样做不方便。不过，上面要加强监督，毕竟是好事。”

“我们工作量也挺大。有时一个下午就办70多份贷款，一般的申请资料只要合乎要求，都能在各个部门顺利通过。”据这名员工透露，管理中心制定的对员工违规放贷的惩罚措施很严厉。每份贷款申请，都要过入审、审校和入机三道关。“哪道关出事，就摘谁的乌纱帽。”