每月20日，是房贷一族的还款日。如果晚还一天就要被银行加收罚息，同时在征信系统中的不良信用记录要一背7年。

　　昨天，兴业银行在同业中首次给予还款人10天的宽限，还款人在月底30日之前还上房贷就OK。

　　房贷族“噩梦”一日

　　昨天，今报报道了铁西区的姚女士因为疏忽没及时还房贷款的案例，这绝对不是个案，上个月20日，因为疏忽，常先生在还房贷款时少存了20元钱，22日，银行打来了电话，通知他因为没有及时全额还上房贷，“亮黄灯”一次，不仅收罚息，如果再出现一次类似的情况，就要登上信用“黑名单”。

　　由于20日是各大银行结算日，各家银行多少年来一直将20日设定为房贷最后还款日，20日也就成为了房贷一族最敏感不过的日期。

    有银行宽限10天

    “住房按揭贷款提供还款宽限期，宽限期内免收罚息。”昨天，兴业银行零售业务部总经理助理于振东告诉记者。

　　只要是在该银行申请的个人房贷业务，银行给予还款人10天的宽限期，在每月30日之前，将房款还上就可以，银行既不对还款人收罚息，又不会将该逾期还款记录上传到个人征信系统。目前沈城各家银行中，对还款日宽限10天的做法还是第一次。

　　还不上钱一样重罚

　　值得一提的是，在央行今年8月19日加息后，各家银行纷纷上调了逾期还款的罚息。上述银行虽然宽限了10天的还款期限，但如果仍逾期还款，还是要被“重罚”。

　　按照央行的规定，罚息为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%至50%，商业银行可在规定的范围内自主浮动罚息利率。

　　对号入座

　　房贷新品多越挑越花眼

　　今年上半年开始，沈城各家银行房贷新业务相继登场，市场硝烟弥漫。经过大半年的折腾，沈城房贷市民正经尝到了充分竞争的好，目前，已有多家银行先后取消了强制房贷险，同样，兴业银行宽限还款日的做法，也具有一定的普遍意义，每个房贷客户都会受益。

　　但相对的，部分银行推出的房贷新品花样不断也确实让人眼花，其实选哪个关键看它适不适合你。

　■随借随还

　　适合人群：收入和支出不固定的贷款人

　　有钱时可随时还贷，需要用钱时，通过网上银行或电话银行，不用预约即可再借。

　　由于房贷期限一般在10年以上，按现行利率水平，5年以上的贷款利率为6.84%。“随还”可实现当天还款，当日结息，次日即按剩余本金计息。提前还款后，在月供不变的基础上，自动缩短了房贷期限，贷款的利息总额相应减少。而还款后即便临时需用钱，一般也是短期贷款，按现行6个月到一年期的贷款利率6.12%计息，与长期贷款的息差达0.72个百分点。

　　■万能还款

    适合人群：预知各阶段还款能力不同的人群

　　相对比传统的还款方式，万能还款方式新增了本金等额递增和本金等额递减还款方式。同时，客户在进行组合还款时，可以结合当前的经济实力、还款能力，将整个还款期间分为最多8个还款段，并自主确定贷款金额、贷款期限和还款方式。

　　■接力贷

　　适合人群：职场新人想贷款买房，收入较少，而拥有一定积蓄的父母却因为年龄的关系，贷款年限无法达到最长。

　　个人住房接力贷款是指以某一子女（或子女与其配偶）作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与该子女作为共同借款人贷款买房对于子女已婚的，其配偶也作为共同借款人。

　　■循环贷

　　适合人群：收入较为稳定和丰裕，有提前还款能力、重视理财投资收益、视市场情况灵活调度资金的中青年白领购房阶层。

　　借款人可以用自有或购买的住房做抵押，在可用额度和有效期限内，借款人可以多次申请个人贷款，把还掉的贷款再借出来，循环使用，增强短期资金的周转。