“还款金额大于放贷金额，前两月基本上负增长。”多家深圳银行个贷部门的负责人如此介绍前两月房贷业务情况。楼市交易的持续低迷，使银行个贷业务陷入增长乏力的困境，为了刺激业务的发展，部分银行甚至暗自放松审核标准，争抢房贷客户。

贷款额度用不完

受年底额度紧张影响，去年底大部分银行出现惜贷现象，被普遍视为优质业务的房贷业务也在收紧之列。而随着今年新的贷款任务和指标的下达，各行开始担忧完不成总行下达的个贷指标。

“现在的情况是贷款额度用不完，我们分行今年一季度个贷额度是几十个亿，前两月做下来只净增长了几个亿。”中行深圳分行一内部人士称。

即使只新增了几个亿，中国银行在深圳地区的个贷还是坐上了头把交椅，成为个贷增长量最大的银行。与此同时，深圳多家银行今年前两月个贷余额则出现了负增长，即还款金额大于放贷金额，其中还包括经常占据深圳房贷市场半壁江山的建设银行。去年上半年楼市火爆时，深圳银行业个人按揭贷款增加651亿元，平均下来每月新增贷款达100多亿。

“楼市成交量太清淡了。随着房价松动的现象出现，观望的气氛更为浓厚。”深圳同致评估公司一工作人员告诉记者，今年的楼市成交情况比去年底更为清淡。

楼市成交量萎缩直接导致个人房产按揭贷款需求大减。据悉，这是导致不少银行前两月个贷负增长的主要原因。

部分银行暗松房贷闸门

去年下半年深圳各银行陆续收紧房贷业务以来，各银行开始严把房价评估环节。发放二手房贷款前，各家银行普遍都指定评估公司对房产进行评估，按照交易价与房价孰低原则发放贷款，如果成交价较低，就按成交价计算发放贷款，如果评估价低则按评估价发放贷款。以此防止虚报成交价从而获取更多贷款，从而给银行的贷款质量埋下风险隐患。

据悉，在目前住房按揭贷款市场低迷的情况下，部分银行为了吸引更多房贷客户，在评估环节已经略有松动。据某评估公司的个人物业评估中心经理介绍，一般情况下，银行是按照指定评估公司给出的扣税后的评估净值来发放贷款，目前有部分银行为了吸引贷款客户，却按照含税的评估总价来发放贷款。以一套单价18000元/㎡、面积80㎡的房产为例，各项税费就高达20万左右，如果以评估总价来发放贷款，就可从银行多获得贷款16万左右。

另一家股份制银行不打算跟进这一做法，该行个贷审批制度相对严格。“风险控制第一。”这家银行深圳分行的个贷经理认为。

“房价下跌三成以上，房贷风险就会显现，一些投资客的还款可能出现问题。而逾期还款3次、4次以上，银行就会将发放贷款的房产拿去拍卖以保全资产。”一家国有银行深圳分行的个贷总经理称。

加大个贷营销力度

尽管担忧房价下跌影响房贷质量，但这并不影响各行将个贷视为优质业务。前两天，某股份制银行深圳分行已经收到了总行下达的3月份的个贷指标。

在按揭贷款需求不振的情况下，各家银行纷纷推各类个人消费贷款品种吸引客户，工行深圳分行在网上打出“个人综合消费贷款3月1日全面启动”的宣传广告，并称，汽车消费贷款，审批快、放款灵活。

　民生银行深圳分行近日热推“一桶金”个人经营性贷款业务，针对小型私营企业业主（或控股股东、实际控制人）和其他自然人（例如个体户）发放，可用于生产经营及其他合理性投资需求。

交行深圳分行也非常重视个贷业务的发展，去年底该行就储备了一些贷款项目在今年陆续放款，今年开年即录得深圳地区个贷第二的好成绩。“在严格执行房贷新政的前提下，我们没有对所有客户采取一刀切的政策，而是根据客户的具体情况来确定贷款成数、优惠政策等，给予优质客户持续的优惠政策。”交行深圳分行一相关人士如此分析前两个月个贷发展不错的原因。

　中信银行深圳分行则打算在贷款的配套服务方面下功夫，以优质服务来吸引客户。