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●贷款额度最高八成

    ●贷款利率可下浮15%

　　●贷款审批缩至5个工作日

　　●房龄加贷款期限可达35年

　　二手房贷款成数最高可达八成、贷款利率最高可下浮15%、贷款审查审批时间缩至5个工作日完成、房龄加贷款期限可达35年……昨日（29日）记者从中国工商银行东莞市分行获悉，该行近日推出11项个人贷款服务新措施，对二手房贷款主动“松绑”。业界普遍认为，此举将有助于降低二手房贷交易成本、提高效率。

　　现状一：银行主动“松绑”

　　目前东莞二手房贷的门槛正逐步放宽，相应的鼓励性创新措施层出不穷。首先，银行将90平方米以下的优惠政策推广至二手房，贷款最高八成、利率下浮15%.有银行还将贷款期限加上借款人年龄从不超过65年提高到70年。“接力贷”、“存抵贷”、“随借随还”、“组合还款法”等房贷新品均成为银行争取二手房贷的利器。

　　东莞部分银行加快在个人贷款方面的创新，给市民留下了清晰的“高姿态”形象。广东发展银行东莞分行率先在业内推出“换房易”二手房贷业务，交通银行东莞分行取消房贷险、推出“非指定楼盘按揭”，中国工商银行东莞市分行干脆来了个大“松绑”，一口气推出了11项个人贷款服务措施，并根据个人住房市场发展的需求，成立了专门的二手房按揭中心，与信用担保公司、房地产中介达成战略合作关系。

　　现状二：银行与中介合作

　　有业内人士表示，银行的高姿态主要体现在转换身份强调合作。作为一家国有大型商业银行，能够主动地与近年才发展起来的房地产中介公司合作，“银行完全放下了架子。”

　　据了解，在此之前，东莞的国有大型银行原则上是不与房地产中介，特别是只有三五个网点的小房地产中介合作的，“业务量小、成本耗费较多、小中介操作流程不大规范”等是主要原因。

　　此次银行大张旗鼓地与数家房地产中介全面合作展开二手房按揭业务，其中也不乏只有两三家网点的“小中介”，有关负责人分析，这主要是基于银行对未来市场的判断。“从最近一段时间来看，二手楼市中投资客明显减少，90%以上的买房者是用来自住的，对于银行来说风险并不是很大；此外，从最近楼市交易的情况来看，市场明显趋好。”

　　究因：二手房交易“利好”

　　据了解，东莞多数银行在楼市景气时并不看重二手房贷，除了风险较高的因素外，贷款成本高、业务量无法与新楼贷款额相比是主要原因。但受调控政策的影响，新楼盘交易量已今非昔比，迫使银行不得不将二手房贷与新楼贷款同等看待。同时，近年来东莞二手房市场交易的“利好”因素，已引起银行的关注，并将此作为新的利润增长点。

　　据有关资料显示，今年1~9月，东莞市二手房（含住宅、商品房）销售总面积是191.89万平方米，成交金额近31.06亿元，分别比去年同期增长25.26%、63.16%；与此同时，今年1~9月东莞新开楼盘销售面积是197.94万平方米，成交金额突破了64亿元。对比上述两组数据，我们不难看出，目前东莞市场对二手房的需求与新楼是同样旺盛，其销售面积几乎不相上下。

　　“能够进入交易的二手房权属清晰、价格适中，市场需求较大。对于银行来说，为二手房提供贷款，其风险反而低于新开楼盘。”中国工商银行东莞市分行二手房按揭中心客户经理胡远强认为，“对于银行决策层来说，东莞每年数十亿的二手房按揭业务，同样是一块诱人的蛋糕，相对于同等价格的新盘来说，二手房交易手续更显得简便，但能带给银行同等的利润”。

　　业内声音：

　　让业主省钱才是硬道理

　　虽然银行引入信用担保公司、房地产中介机构可以增强二手房交易的透明度，但通过中介公司代办二手房贷款也要付出一定的代价：不仅手续麻烦，还需支付一笔手续费。因此，有关负责人建议市民在进行二手房交易时，最好选择合适的贷款方式，以提高贷款效率，给自己省钱。

　　据了解，东莞有银行目前推出的“直客式住房贷款”，二手房买受人不论是自行成交还是通过中介经纪公司撮合完成交易，均可以到银行申请贷款，由银行直接受理，不指定经纪公司，中间环节少，完全免除律师费用。购买一套70万元左右的二手房，在银行直接办理八成按揭可节省高达2万元的各类服务费用。

　　与传统的按揭方式相比，银行直客式服务模式最大的优势是费用低廉。由于直客式按揭免除了律师审核环节，无律师费，因此大幅降低了购房人的按揭成本。

　　以购买一套价值50万元的二手房为例，如果买卖双方同时到银行申请办理二手房按揭贷款，经评估，价格为45万元，最高贷款成数可达到八成，借款人首付14万元，其余36万元采用按揭方式，贷款期限30年。

　　如果采用一般二手房贷方式，买方需支付贷款代办费、律师费等1.2万元～1.4万元。如果采用银行直客式二手房贷，买方与卖方是自行成交，则上述1万多元的费用全部可免除。如果是通过房地产中介撮合成交，也至少可以节约1万元。

　　当然，对于符合公积金贷款条件的购房人，在银行申请二手房贷款还可以享受公积金贷款利率水平的优惠，使用公积金组合贷款，在享受低贷款利息的同时，实现最高额度的贷款需求。

　　据了解，“不通过中介无法贷款买房”是大多数二手房购房人的误区，其实使用银行“直客式二手房贷款”，除了钱外，对双方的交易资金更安全。

　　因此，尽可能地简化贷款程序、降低贷款成本、缩短贷款时间，让“买方放心得到房产证，卖方安心得到卖房款”。一句话，让买卖双方都省钱才是促进二手房市场发展的硬道理。