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“从我们推出公积金转按揭业务开始，工作人员几乎每天都要忙到晚上很晚才能下班。要转按揭的人这么多，实在出乎我们的意料。”一见记者，杭州住房公积金管理中心余杭分中心综合科科长范曙冬大倒“苦水”。

从8月1日开始，杭州住房公积金管理中心余杭分中心，正式推出银行住房按揭贷款转住房公积金按揭贷款业务(公积金转按揭)以来，余杭分中心里的咨询电话、办理手续的人就没有断过，最高峰一天要办理十多笔“转按揭”业务。

“当初我们预计大约在3000万元左右，现在一结算，已经接近5000万元了。”据范曙冬介绍，随着央行不断加息，其分中心从去年就开始酝酿这个“转按揭”的计划，原本是为了解决一部分人的还贷压力和利息支出，让更多的住房公积金缴存职工享受到住房公积金制度所带来的实惠，同时提高住房公积金资金利用率，充分发挥住房公积金制度的作用。没想到这项业务大受欢迎。

30万元30年期“转”一下少付8.16万元

住房公积金与商业贷款相比，优势主要体现在它的低利率上。记者在杭州住房公积金管理中心余杭分中心的大厅里碰到了一个正在办理“转按揭”手续的小伙子，他在余杭区政府工作，今天特意请假出来办手续。他说：“最近央行又提高了准备金利率，万一过段时间又加息，每个月的还款压力就更大了。上次加息，公积金贷款的利率没加就很让我羡慕。现在我终于交满公积金一年，于是就赶紧过来申请公积金转按揭了。”

现在商业住房贷款的利率下限是0.85，年利率约为5.81%，而公积金贷款的年利率为4.59%，住房公积金贷款的利率比同期商业贷款的年利率要低1.22个百分点。以转按揭贷款30万元，期限30年为例，扣除少量的担保费、保险费，“转”一下可少付8万多元。

“转按揭”房源必须是现房

虽说“公积金转按揭”好处多多，但并不是所有的商业贷款都能转成公积金贷款的。

能办理转按揭的首要条件，就是抵押物必须是现房。目前在全国的一些城市也可以办理“公积金转按揭”业务，但首先是要购房者自筹资金还清银行的商业贷款，解除房子的抵押，再办理公积金按揭。“如果购房者能有那么多的钱去还清银行的贷款，干吗还要再重新申请公积金贷款呢？”范曙冬说。余杭此次推出的“公积金转按揭”是真正的“转按揭”，购房者(夫妻双方)只需到杭州住房公积金管理中心余杭分中心签署一份协议，交纳300元的担保金和一定数量的保险费，剩下的事就由余杭分中心来做，包括由余杭分中心来还清之前购房者在银行的贷款等。这对公积金余杭分中心来说无疑风险就增大了。“所以我们委托了担保公司做担保，因此要交纳300元的担保金。而且一定得是现房，期房是不能转的。”

只有十家银行能“转”

要“公积金转按揭”，之前的商业贷款必须是与余杭公积金分中心合作的十家银行里贷的款，这十家银行包括工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、杭州商业银行、招商银行、华夏银行、浦发银行、中信银行，而且必须是这十家银行在余杭区内的支行，其他银行在余杭的支行、任何银行在除余杭外的支行贷的款，都是不能转按揭的。

除此之外，还要符合以下条件：已办理住房公积金和商业银行组合贷款的借款人，符合目前贷款额度条件的，可申请将组合贷款中的商业贷款全额转为住房公积金贷款；或者是已办理个人住房商业贷款的借款人，符合目前公积金贷款条件的，可申请将个人住房商业贷款全额转为住房公积金贷款。也就是说“全额转按揭，部分转是不能转的。”

商业贷款金额大的“转”才合算

范曙冬提醒购房者，这两个月下来，有很多购房者其实没必要进行“转按揭”的。如有些贷款总额比较少，而且很有可能会提前还贷的购房者就没有必要。因为“转按揭”起码要到余杭分中心两趟，而且夫妻双方都得到场。如果转按揭前商业贷款采用银行等本还款法，转按揭贷款6万元，剩余还款期限10年，按揭月利率4.7925%。，此时转成月利率为3.825%。、贷款期限为10年的住房公积金贷款后，偿付剩余利息则由17396.78元减少到14932.41元，转按揭后可以节省利息支出2464.37元，再减去各项费用676.6元，实际节省利息支出仅为1787.77元；如果转按揭前商业贷款采用银行等额还款法，贷款剩余期限仍为10年，商业贷款月利率仍为4.7925%。，转按揭贷款20万元，每月还款额将由2195.48元减少到2081.46元，可节省利息支出13683.39元，减去各项费用1472元，实际节省利息支出12211.39元。

“在办理转按揭大厅，我们的工作人员会帮购房者先核算一下，按自己的情况转按揭合算不合算。大家在申请办理转按揭贷款业务时，应该充分考虑自身实际情况，不应该盲目行动，否则既浪费宝贵时间，又不能给自己带来太多实惠。

杭州其他地区还不能办理此项业务

余杭区的“公积金转按揭”如火如荼地开展着，那么杭州其他地区的商业贷款能不能“转按揭”呢？记者以普通购房者的身份致电省直房改公积金中心，和杭州住房公积金管理中心，均得到否定的回答。

据悉，目前国内武汉、郑州、长沙等地均已开展了“公积金转按揭”业务。