个人住房按揭抵押贷款，作为最优质的业务之一，各大银行铆足了劲，不断推出各种名目的个人住房贷款新产品，其中转按揭和个人住房循环贷款，无疑是当前最热的两块业务。

转按揭，引发房贷“跳槽”

房屋贷款“转按揭”主要有两种情况，一种是某人在银行办理的按揭贷款转到另一人的名下；另一种是原先在某家银行的按揭贷款转到另一家银行。目前杭州各大银行都普遍推出跨行转按揭业务。

房贷也可以“跳槽”，这在去年还是鲜为人知的事情，跨行转按揭曾经被业内人士视为“挖墙角”行为，一位业内人士表示，“这项业务去年只有一两家规模比较小的股份制银行在做。”然而随着房地产市场的起伏变化，越来越多的银行推出“同名转按揭”业务，据记者了解，目前杭州几乎所有银行都推出了跨行转按揭业务。

对于普通购房者来说，选择“跳槽”可节省一笔利息。为了吸引贷款人“倒戈”，多数银行都为转按揭业务提供优惠利率，如建行、民生银行、浦发银行等，对于转按揭业务的利率，执行各档贷款基准利率下浮15%。此外，兴业等银行还为“跳槽”过来的客户退回原有房贷保险，这让购房者额外增加了数千元的收入。

对于二手房买卖，工行、建行和杭州市商业银行等银行还推出了交易类转按揭。比如购房者想按揭一套二手房，但因为原房东仍在按揭，该房产无法办理新的贷款抵押手续；或者已办理个人住房贷款的借款人在还款期间，因房屋赠与、继承、业主离异等原因引起房屋产权变动，需要将房屋产权和未结清的按揭贷款同时转移给受让人。

这些交易类转按揭，一般由担保公司区间保证，通过银行先向售房人发放贷款用于归还原按揭贷款，然后进行房产的交易过户，并为购房人提供按揭贷款业务。这其中手续并不繁杂，费用主要就是担保费。

循环贷款，方兴未艾

当你的房贷还到一定程度，你还可以用房子做抵押向银行重新申请贷款，用以其他消费，如买车、旅游、交易等。这就是目前各大银行热推的“个人住房循环贷款”。

虽然目前关于循环贷款的名目甚多，如广发银行的“理财型房屋按揭贷款”、工行和建行的“最高额个人抵押担保贷款”、中行的“个人房屋理财循环贷款”、兴业银行和民生银行的“个人额度(自助)循环贷款”等，但核心都是类似的，那就是借款人可以用自有或购买的住房做抵押，在可用额度和有效期限内，借款人可以多次申请个人贷款，把还掉的贷款再借出来，循环使用，增强短期资金的周转。

而“加按揭”业务目前在银行业也极为普遍。这种情况主要针对原先购买的房子增值后，银行可以根据对原有住房重新评估按揭，提高贷款额度和年限。

部分银行房屋循环贷款业务

建行：最高额个人住房抵押贷款

贷款额度：最高为房子估价的70%

贷款期限：最长达30年

申请条件：还贷情况正常

手续费用：无

审批时间：一般为2~3个工作日

中行：个人房屋理财循环贷款

贷款额度：最高为房价总额的70%

贷款期限：最长达30年

申请条件：还贷情况正常，并已经还贷半年以上

手续费用：无

审批时间：一般为2个工作日

兴业银行：个人额度循环贷款

贷款额度：最高为房子估价的70%

贷款期限：一般为3年期

贷款对象：有合法稳定收入，还贷信用良好

申请条件：住宅楼龄不得超过十年

手续费用：无

审批时间：一般为3个工作日

民生银行：个人额度循环贷款

贷款额度：最高授信金额不得超过300万元

贷款期限：最长不超过3年

贷款对象：有合法稳定收入，还贷信用良好

申请条件：住宅楼龄不得超过十年

手续费用：无

审批时间：一般为3个工作日